資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 1e61eab175b01307b67c7833f1063d8c1b976376277614ecc6ff04db3e3936bb。
00936 · Standard backtest
00936 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、1 年期，使用 台新永續高息中小 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
21 個，起始月 2023-11～2025-07。
信貸方案勝率
47.6%（10/21）
商品資料
TWSE · 台新證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -16.32 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -1.85 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 21.75 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 10 次；定期定額勝出 11 次；平手 0 次。
每個 1 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2023-11 | 2024-10 | 75,140 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-12 | 2024-11 | 76,819 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-01 | 2024-12 | 38,590 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-02 | 2025-01 | 59,418 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-03 | 2025-02 | 23,422 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-04 | 2025-03 | -67,477 元 | 每月定期定額 |
| 2024-05 | 2025-04 | -106,112 元 | 每月定期定額 |
| 2024-06 | 2025-05 | -121,702 元 | 每月定期定額 |
| 2024-07 | 2025-06 | -163,176 元 | 每月定期定額 |
| 2024-08 | 2025-07 | -132,069 元 | 每月定期定額 |
| 2024-09 | 2025-08 | -119,099 元 | 每月定期定額 |
| 2024-10 | 2025-09 | -95,397 元 | 每月定期定額 |
| 2024-11 | 2025-10 | -65,909 元 | 每月定期定額 |
| 2024-12 | 2025-11 | -51,429 元 | 每月定期定額 |
| 2025-01 | 2025-12 | -19,123 元 | 每月定期定額 |
| 2025-02 | 2026-01 | 22,463 元 | 信貸一次投入 |
| 2025-03 | 2026-02 | -18,479 元 | 每月定期定額 |
| 2025-04 | 2026-03 | 49,981 元 | 信貸一次投入 |
| 2025-05 | 2026-04 | 170,648 元 | 信貸一次投入 |
| 2025-06 | 2026-05 | 197,767 元 | 信貸一次投入 |
| 2025-07 | 2026-06 | 217,511 元 | 信貸一次投入 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00696B 富邦美債20年 標準回測
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- 00708L 期元大S&P黃金正2 標準回測
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- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
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- 00916 國泰全球品牌50 標準回測
- 00917 中信特選金融 標準回測
- 00918 大華優利高填息30 標準回測
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- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
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- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
- 00932 兆豐永續高息等權 標準回測
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