資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 0f8a214e40e1922b22ccf5a3d64339940ef503b2d077f0dc16ff24df9ce10486。
00752 · Standard backtest
00752 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、6 年期，使用 中信中國50 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
22 個，起始月 2018-10～2020-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/22）
商品資料
TWSE · 中國信託證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -35.52 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -27.32 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -10.86 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 22 次；平手 0 次。
每個 6 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2018-10 | 2024-09 | -109,591 元 | 每月定期定額 |
| 2018-11 | 2024-10 | -143,457 元 | 每月定期定額 |
| 2018-12 | 2024-11 | -205,033 元 | 每月定期定額 |
| 2019-01 | 2024-12 | -108,587 元 | 每月定期定額 |
| 2019-02 | 2025-01 | -221,776 元 | 每月定期定額 |
| 2019-03 | 2025-02 | -324,196 元 | 每月定期定額 |
| 2019-04 | 2025-03 | -337,775 元 | 每月定期定額 |
| 2019-05 | 2025-04 | -330,005 元 | 每月定期定額 |
| 2019-06 | 2025-05 | -199,673 元 | 每月定期定額 |
| 2019-07 | 2025-06 | -278,663 元 | 每月定期定額 |
| 2019-08 | 2025-07 | -278,562 元 | 每月定期定額 |
| 2019-09 | 2025-08 | -255,408 元 | 每月定期定額 |
| 2019-10 | 2025-09 | -272,287 元 | 每月定期定額 |
| 2019-11 | 2025-10 | -274,154 元 | 每月定期定額 |
| 2019-12 | 2025-11 | -292,235 元 | 每月定期定額 |
| 2020-01 | 2025-12 | -355,154 元 | 每月定期定額 |
| 2020-02 | 2026-01 | -322,534 元 | 每月定期定額 |
| 2020-03 | 2026-02 | -311,807 元 | 每月定期定額 |
| 2020-04 | 2026-03 | -205,594 元 | 每月定期定額 |
| 2020-05 | 2026-04 | -232,669 元 | 每月定期定額 |
| 2020-06 | 2026-05 | -267,708 元 | 每月定期定額 |
| 2020-07 | 2026-06 | -302,754 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
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- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
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- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
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- 00916 國泰全球品牌50 標準回測
- 00917 中信特選金融 標準回測
- 00918 大華優利高填息30 標準回測
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- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
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- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
- 00932 兆豐永續高息等權 標準回測
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- 00951 台新日本半導體 標準回測
- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
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