資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 8a79a22fcf3d5e4ff2cf30caeba0854511038bb3fc490249ca9139956a143236。
00919 · Standard backtest
00919 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、2 年期，使用 群益台灣精選高息 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
22 個，起始月 2022-10～2024-07。
信貸方案勝率
86.4%（19/22）
商品資料
TWSE · 群益證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -9.23 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | 21.75 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 53.79 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 19 次；定期定額勝出 3 次；平手 0 次。
每個 2 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2022-10 | 2024-09 | 496,681 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-11 | 2024-10 | 537,928 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-12 | 2024-11 | 334,731 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-01 | 2024-12 | 429,993 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-02 | 2025-01 | 365,774 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-03 | 2025-02 | 310,106 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-04 | 2025-03 | 292,729 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-05 | 2025-04 | 319,963 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-06 | 2025-05 | 305,793 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-07 | 2025-06 | 236,243 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-08 | 2025-07 | 183,952 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-09 | 2025-08 | 212,619 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-10 | 2025-09 | 170,715 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-11 | 2025-10 | 222,426 元 | 信貸一次投入 |
| 2023-12 | 2025-11 | 144,545 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-01 | 2025-12 | 114,125 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-02 | 2026-01 | 132,377 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-03 | 2026-02 | 35,669 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-04 | 2026-03 | -28,773 元 | 每月定期定額 |
| 2024-05 | 2026-04 | 1,218 元 | 信貸一次投入 |
| 2024-06 | 2026-05 | -52,696 元 | 每月定期定額 |
| 2024-07 | 2026-06 | -92,251 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
- 0050 元大台灣50 標準回測
- 0051 元大中型100 標準回測
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- 0053 元大電子 標準回測
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- 00653L 富邦印度正2 標準回測
- 00654R 富邦印度反1 標準回測
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- 00664R 國泰臺灣加權反一 標準回測
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- 00673R 期元大S&P原油反1 標準回測
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- 00680L 元大美債20正2 標準回測
- 00681R 元大美債20反1 標準回測
- 00682U 期元大美元指數 標準回測
- 00683L 期元大美元指正2 標準回測
- 00684R 期元大美元指反1 標準回測
- 00685L 群益臺灣加權正2 標準回測
- 00686R 群益臺灣加權反1 標準回測
- 00688L 國泰20年美債正2 標準回測
- 00689R 國泰20年美債反1 標準回測
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- 00692 富邦公司治理 標準回測
- 00693U 期街口S&P黃豆 標準回測
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- 00695B 富邦美債7-10 標準回測
- 00696B 富邦美債20年 標準回測
- 00697B 元大美債7-10 標準回測
- 00700 富邦恒生國企 標準回測
- 00701 國泰股利精選30 標準回測
- 00702 國泰標普低波高息 標準回測
- 00703 台新MSCI中國 標準回測
- 00706L 期元大S&P日圓正2 標準回測
- 00708L 期元大S&P黃金正2 標準回測
- 00709 富邦歐洲 標準回測
- 00710B 復華彭博非投等債(原簡稱:FH彭博非投等債) 標準回測
- 00711B 復華彭博新興債(原簡稱:FH彭博新興債) 標準回測
- 00712 復華富時不動產(原簡稱:FH富時不動產) 標準回測
- 00713 元大台灣高息低波 標準回測
- 00714 群益道瓊美國地產 標準回測
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- 00719B 元大美債1-3 標準回測
- 00720B 元大投資級公司債 標準回測
- 00722B 群益投資級電信債 標準回測
- 00723B 群益投資級科技債 標準回測
- 00724B 群益投資級金融債 標準回測
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- 00730 富邦臺灣優質高息 標準回測
- 00731 復華富時高息低波(原簡稱:FH富時高息低波) 標準回測
- 00733 富邦臺灣中小 標準回測
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- 00736 國泰新興市場 標準回測
- 00737 國泰AI機器人 標準回測
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- 00739 元大MSCI A股 標準回測
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- 00750B 凱基科技債10+ 標準回測
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- 00753L 中信中國50正2 標準回測
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- 00781B 國泰A級科技債 標準回測
- 00782B 國泰A級公用債 標準回測
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- 00785B 富邦金融投等債 標準回測
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- 00841B 凱基AAA-AA公司債 標準回測
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- 00844B 台新15年IG金融債 標準回測
- 00845B 富邦新興投等債 標準回測
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- 00851 台新全球AI 標準回測
- 00852L 國泰美國道瓊正2 標準回測
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- 00856B 永豐1-3年美公債 標準回測
- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
- 00858 永豐美國500大 標準回測
- 00859B 群益0-1年美債 標準回測
- 00860B 群益1-5Y投資級債 標準回測
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- 00862B 中信投資級公司債 標準回測
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- 00864B 中信美國公債0-1 標準回測
- 00865B 國泰US短期公債 標準回測
- 00867B 台新A-BBB電信債 標準回測
- 00870B 元大15年EM主權債 標準回測
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- 00887 永豐中國科技50大 標準回測
- 00888 永豐台灣ESG 標準回測
- 00890B 凱基ESG BBB債15+ 標準回測
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- 00892 富邦台灣半導體 標準回測
- 00893 國泰智能電動車 標準回測
- 00894 中信小資高價30 標準回測
- 00895 富邦未來車 標準回測
- 00896 中信綠能及電動車 標準回測
- 00897 富邦基因免疫生技 標準回測
- 00898 國泰基因免疫革命 標準回測
- 00899 FT潔淨能源 標準回測
- 00900 富邦特選高股息30 標準回測
- 00901 永豐智能車供應鏈 標準回測
- 00902 中信電池及儲能 標準回測
- 00903 富邦元宇宙 標準回測
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- 00905 FT臺灣Smart 標準回測
- 00907 永豐優息存股 標準回測
- 00908 富邦入息REITs+ 標準回測
- 00909 國泰數位支付服務 標準回測
- 00910 第一金太空衛星 標準回測
- 00911 兆豐洲際半導體 標準回測
- 00912 中信臺灣智慧 50 標準回測
- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
- 00915 凱基優選高股息30 標準回測
- 00916 國泰全球品牌50 標準回測
- 00917 中信特選金融 標準回測
- 00918 大華優利高填息30 標準回測
- 00920 富邦ESG綠色電力 標準回測
- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
- 00923 群益台ESG低碳50(原簡稱:群益台灣ESG低碳) 標準回測
- 00924 復華S&P500成長 標準回測
- 00926 凱基全球菁英55 標準回測
- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
- 00932 兆豐永續高息等權 標準回測
- 00933B 國泰10Y+金融債 標準回測
- 00934 中信成長高股息 標準回測
- 00935 野村臺灣新科技50 標準回測
- 00936 台新永續高息中小 標準回測
- 00937B 群益ESG投等債20+ 標準回測
- 00939 統一台灣高息動能 標準回測
- 00940 元大台灣價值高息 標準回測
- 00941 中信上游半導體 標準回測
- 00943 兆豐電子高息等權 標準回測
- 00944 野村趨勢動能高息 標準回測
- 00945B 凱基美國非投等債 標準回測
- 00946 群益科技高息成長 標準回測
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- 00948B 中信優息投資級債 標準回測
- 00949 復華日本龍頭 標準回測
- 00950B 凱基A級公司債 標準回測
- 00951 台新日本半導體 標準回測
- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
- 00954 中信日本半導體 標準回測
- 00955 中信日本商社 標準回測
- 00956 中信日經高股息 標準回測
- 00959B 大華投等美債15Y+ 標準回測