資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 20098014a54c85b526819aafdcc5bb3fe4e3f8dd8024cc0b98dfabfbd5d5556c。
00694B · Standard backtest
00694B 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、8 年期，使用 富邦美債1-3 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
14 個，起始月 2017-06～2018-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/14）
商品資料
TPEX · 富邦投信 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -18.74 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -17.09 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -12.27 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 14 次；平手 0 次。
每個 8 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2017-06 | 2025-05 | -171,194 元 | 每月定期定額 |
| 2017-07 | 2025-06 | -181,190 元 | 每月定期定額 |
| 2017-08 | 2025-07 | -177,018 元 | 每月定期定額 |
| 2017-09 | 2025-08 | -178,861 元 | 每月定期定額 |
| 2017-10 | 2025-09 | -187,440 元 | 每月定期定額 |
| 2017-11 | 2025-10 | -180,043 元 | 每月定期定額 |
| 2017-12 | 2025-11 | -172,641 元 | 每月定期定額 |
| 2018-01 | 2025-12 | -153,562 元 | 每月定期定額 |
| 2018-02 | 2026-01 | -126,841 元 | 每月定期定額 |
| 2018-03 | 2026-02 | -128,937 元 | 每月定期定額 |
| 2018-04 | 2026-03 | -122,659 元 | 每月定期定額 |
| 2018-05 | 2026-04 | -142,909 元 | 每月定期定額 |
| 2018-06 | 2026-05 | -149,140 元 | 每月定期定額 |
| 2018-07 | 2026-06 | -170,533 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00697B 元大美債7-10 標準回測
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- 00706L 期元大S&P日圓正2 標準回測
- 00708L 期元大S&P黃金正2 標準回測
- 00709 富邦歐洲 標準回測
- 00710B 復華彭博非投等債(原簡稱:FH彭博非投等債) 標準回測
- 00711B 復華彭博新興債(原簡稱:FH彭博新興債) 標準回測
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- 00714 群益道瓊美國地產 標準回測
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- 00844B 台新15年IG金融債 標準回測
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- 00852L 國泰美國道瓊正2 標準回測
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- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
- 00858 永豐美國500大 標準回測
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- 00860B 群益1-5Y投資級債 標準回測
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- 00862B 中信投資級公司債 標準回測
- 00863B 中信全球電信債 標準回測
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- 00865B 國泰US短期公債 標準回測
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- 00896 中信綠能及電動車 標準回測
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- 00898 國泰基因免疫革命 標準回測
- 00899 FT潔淨能源 標準回測
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- 00901 永豐智能車供應鏈 標準回測
- 00902 中信電池及儲能 標準回測
- 00903 富邦元宇宙 標準回測
- 00904 台新臺灣半導體30 標準回測
- 00905 FT臺灣Smart 標準回測
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- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
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- 00936 台新永續高息中小 標準回測
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- 00941 中信上游半導體 標準回測
- 00943 兆豐電子高息等權 標準回測
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- 00951 台新日本半導體 標準回測
- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
- 00954 中信日本半導體 標準回測
- 00955 中信日本商社 標準回測
- 00956 中信日經高股息 標準回測
- 00959B 大華投等美債15Y+ 標準回測