現金流實驗室教育用途 · 非投資建議

00893 · Standard backtest

00893 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、4 年期，使用 國泰智能電動車 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

用自己的條件試算 00893

資料摘要

資料 release

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 acb63fa7a886446b391fdc2170b3afeaab1eeb1d2bdf8bf53f6f054bb8cdd444。

完整 cohort

13 個，起始月 2021-07～2022-07。

信貸方案勝率

69.2%（9/13）

標準回測差額分布

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

指標差額解讀
最差-24.15 萬所有 cohort 中信貸方案相對最不利
中位數13.22 萬一半 cohort 高於此值，一半低於此值
最佳115.8 萬所有 cohort 中信貸方案相對最有利

信貸方案勝出 9 次；定期定額勝出 4 次；平手 0 次。

每個 4 年起始月份

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月結束月淨收益差額較高方案
2021-072025-06-7,319 元每月定期定額
2021-082025-0738,580 元信貸一次投入
2021-092025-0824,341 元信貸一次投入
2021-102025-09132,225 元信貸一次投入
2021-112025-10-174,951 元每月定期定額
2021-122025-11-241,469 元每月定期定額
2022-012025-12-110,114 元每月定期定額
2022-022026-01211,444 元信貸一次投入
2022-032026-02322,424 元信貸一次投入
2022-042026-03194,606 元信貸一次投入
2022-052026-04648,772 元信貸一次投入
2022-062026-05815,824 元信貸一次投入
2022-072026-061,157,868 元信貸一次投入

股利與資料限制

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。

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