資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 cdb10231669db076275a1c9be1cebfb869072238658fb78d4b6a367faf7aed95。
00675L · Standard backtest
00675L 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、8 年期，使用 富邦臺灣加權正2 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
22 個，起始月 2016-10～2018-07。
信貸方案勝率
100.0%（22/22）
商品資料
TWSE · 富邦證券投資信託股份有限公司 · leveraged
槓桿 ETF 具有每日重設與波動耗損風險，不適合以固定倍數推估長期報酬。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | 268.6 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | 421.8 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 1,084.1 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 22 次；定期定額勝出 0 次；平手 0 次。
每個 8 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2016-10 | 2024-09 | 4,209,550 元 | 信貸一次投入 |
| 2016-11 | 2024-10 | 4,414,885 元 | 信貸一次投入 |
| 2016-12 | 2024-11 | 4,295,484 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-01 | 2024-12 | 4,655,182 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-02 | 2025-01 | 4,667,447 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-03 | 2025-02 | 4,020,254 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-04 | 2025-03 | 2,937,887 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-05 | 2025-04 | 2,685,636 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-06 | 2025-05 | 2,896,854 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-07 | 2025-06 | 2,795,204 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-08 | 2025-07 | 2,975,188 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-09 | 2025-08 | 2,878,499 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-10 | 2025-09 | 3,559,559 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-11 | 2025-10 | 3,764,091 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-12 | 2025-11 | 3,969,325 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-01 | 2025-12 | 4,226,565 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-02 | 2026-01 | 4,288,090 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-03 | 2026-02 | 6,368,009 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-04 | 2026-03 | 4,951,103 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-05 | 2026-04 | 8,270,574 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-06 | 2026-05 | 9,849,896 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-07 | 2026-06 | 10,841,213 元 | 信貸一次投入 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
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- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
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- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
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- 00919 群益台灣精選高息 標準回測
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- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
- 00923 群益台ESG低碳50(原簡稱:群益台灣ESG低碳) 標準回測
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- 00926 凱基全球菁英55 標準回測
- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
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- 00956 中信日經高股息 標準回測
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