資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 e985f1307ab757f82e9604748fd97db316d60df8022dda2e0852e8aee6fe0ebf。
00867B · Standard backtest
00867B 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、5 年期，使用 台新A-BBB電信債 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
21 個，起始月 2019-11～2021-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/21）
商品資料
TPEX · 台新投信 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -28.35 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -22.5 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -17.68 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 21 次；平手 0 次。
每個 5 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2019-11 | 2024-10 | -176,827 元 | 每月定期定額 |
| 2019-12 | 2024-11 | -193,652 元 | 每月定期定額 |
| 2020-01 | 2024-12 | -179,766 元 | 每月定期定額 |
| 2020-02 | 2025-01 | -227,048 元 | 每月定期定額 |
| 2020-03 | 2025-02 | -258,224 元 | 每月定期定額 |
| 2020-04 | 2025-03 | -189,347 元 | 每月定期定額 |
| 2020-05 | 2025-04 | -226,409 元 | 每月定期定額 |
| 2020-06 | 2025-05 | -221,239 元 | 每月定期定額 |
| 2020-07 | 2025-06 | -227,154 元 | 每月定期定額 |
| 2020-08 | 2025-07 | -281,086 元 | 每月定期定額 |
| 2020-09 | 2025-08 | -250,946 元 | 每月定期定額 |
| 2020-10 | 2025-09 | -237,873 元 | 每月定期定額 |
| 2020-11 | 2025-10 | -225,025 元 | 每月定期定額 |
| 2020-12 | 2025-11 | -283,492 元 | 每月定期定額 |
| 2021-01 | 2025-12 | -257,026 元 | 每月定期定額 |
| 2021-02 | 2026-01 | -223,807 元 | 每月定期定額 |
| 2021-03 | 2026-02 | -178,678 元 | 每月定期定額 |
| 2021-04 | 2026-03 | -194,451 元 | 每月定期定額 |
| 2021-05 | 2026-04 | -184,250 元 | 每月定期定額 |
| 2021-06 | 2026-05 | -180,394 元 | 每月定期定額 |
| 2021-07 | 2026-06 | -240,348 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
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- 00916 國泰全球品牌50 標準回測
- 00917 中信特選金融 標準回測
- 00918 大華優利高填息30 標準回測
- 00919 群益台灣精選高息 標準回測
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- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
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- 00926 凱基全球菁英55 標準回測
- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
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- 00933B 國泰10Y+金融債 標準回測
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- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
- 00954 中信日本半導體 標準回測
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- 00956 中信日經高股息 標準回測
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