資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 a8c56cf27cbb841407ad60a5e94ad2d3bb291600a20668426d321dd7abf02943。
00897 · Standard backtest
00897 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、3 年期，使用 富邦基因免疫生技 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
22 個，起始月 2021-10～2023-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/22）
商品資料
TWSE · 富邦證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -48.99 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -24.12 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -5.34 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 22 次；平手 0 次。
每個 3 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2021-10 | 2024-09 | -470,981 元 | 每月定期定額 |
| 2021-11 | 2024-10 | -489,916 元 | 每月定期定額 |
| 2021-12 | 2024-11 | -486,192 元 | 每月定期定額 |
| 2022-01 | 2024-12 | -420,619 元 | 每月定期定額 |
| 2022-02 | 2025-01 | -286,153 元 | 每月定期定額 |
| 2022-03 | 2025-02 | -282,039 元 | 每月定期定額 |
| 2022-04 | 2025-03 | -287,111 元 | 每月定期定額 |
| 2022-05 | 2025-04 | -213,668 元 | 每月定期定額 |
| 2022-06 | 2025-05 | -153,121 元 | 每月定期定額 |
| 2022-07 | 2025-06 | -172,134 元 | 每月定期定額 |
| 2022-08 | 2025-07 | -273,390 元 | 每月定期定額 |
| 2022-09 | 2025-08 | -256,924 元 | 每月定期定額 |
| 2022-10 | 2025-09 | -213,926 元 | 每月定期定額 |
| 2022-11 | 2025-10 | -281,304 元 | 每月定期定額 |
| 2022-12 | 2025-11 | -293,432 元 | 每月定期定額 |
| 2023-01 | 2025-12 | -168,999 元 | 每月定期定額 |
| 2023-02 | 2026-01 | -225,482 元 | 每月定期定額 |
| 2023-03 | 2026-02 | -143,634 元 | 每月定期定額 |
| 2023-04 | 2026-03 | -53,403 元 | 每月定期定額 |
| 2023-05 | 2026-04 | -79,140 元 | 每月定期定額 |
| 2023-06 | 2026-05 | -84,826 元 | 每月定期定額 |
| 2023-07 | 2026-06 | -71,761 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
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