00714 · Standard backtest

00714 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、1 年期，使用群益道瓊美國地產官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 b06f83c332abb4a265ceca2286c5bd4c138ff0ec83bc2ff2af141f4d98c6c306。

16 個，起始月 2017-10～2019-01。

75.0%（12/16）

TWSE · 群益證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 12 次；定期定額勝出 4 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2017-10	2018-09	-52,691 元	每月定期定額
2017-11	2018-10	-45,230 元	每月定期定額
2017-12	2018-11	-57,935 元	每月定期定額
2018-01	2018-12	-49,620 元	每月定期定額
2018-02	2019-01	361 元	信貸一次投入
2018-03	2019-02	107,781 元	信貸一次投入
2018-04	2019-03	82,191 元	信貸一次投入
2018-05	2019-04	74,284 元	信貸一次投入
2018-06	2019-05	55,950 元	信貸一次投入
2018-07	2019-06	7,312 元	信貸一次投入
2018-08	2019-07	6,778 元	信貸一次投入
2018-09	2019-08	3,308 元	信貸一次投入
2018-10	2019-09	52,652 元	信貸一次投入
2018-11	2019-10	93,880 元	信貸一次投入
2018-12	2019-11	64,900 元	信貸一次投入
2019-01	2019-12	179,425 元	信貸一次投入

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。