資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 c58123891ede5fde974d1749b5ab610d8842646413a2dc18da3938c307ab6681。
00668K · Standard backtest
00668K 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、7 年期，使用 國泰美國道瓊+U(美元) 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
22 個，起始月 2017-10～2019-07。
信貸方案勝率
100.0%（22/22）
商品資料
TWSE · 國泰證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
此 ETF 以 USD 交易、以 USD 計價配息；歷史回測按各事件日官方匯率換算 TWD，結果承受匯率風險。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | 8.24 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | 18.32 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 42.14 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 22 次；定期定額勝出 0 次；平手 0 次。
每個 7 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2017-10 | 2024-09 | 182,218 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-11 | 2024-10 | 165,839 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-12 | 2024-11 | 168,906 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-01 | 2024-12 | 160,719 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-02 | 2025-01 | 108,827 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-03 | 2025-02 | 224,492 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-04 | 2025-03 | 280,630 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-05 | 2025-04 | 246,732 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-06 | 2025-05 | 208,771 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-07 | 2025-06 | 210,744 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-08 | 2025-07 | 145,046 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-09 | 2025-08 | 118,563 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-10 | 2025-09 | 82,408 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-11 | 2025-10 | 184,523 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-12 | 2025-11 | 140,643 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-01 | 2025-12 | 421,423 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-02 | 2026-01 | 252,835 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-03 | 2026-02 | 188,264 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-04 | 2026-03 | 184,214 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-05 | 2026-04 | 173,537 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-06 | 2026-05 | 290,360 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-07 | 2026-06 | 171,175 元 | 信貸一次投入 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
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- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
- 00923 群益台ESG低碳50(原簡稱:群益台灣ESG低碳) 標準回測
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- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
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- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
- 00932 兆豐永續高息等權 標準回測
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