00701 · Standard backtest

00701 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、8 年期，使用國泰股利精選30 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 7714530cbbc1d29342bb9d5328adc6c60649c972589067f021992cbd93f8e091。

12 個，起始月 2017-08～2018-07。

100.0%（12/12）

TWSE · 國泰證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 12 次；定期定額勝出 0 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2017-08	2025-07	194,256 元	信貸一次投入
2017-09	2025-08	170,924 元	信貸一次投入
2017-10	2025-09	257,030 元	信貸一次投入
2017-11	2025-10	244,372 元	信貸一次投入
2017-12	2025-11	248,821 元	信貸一次投入
2018-01	2025-12	262,431 元	信貸一次投入
2018-02	2026-01	161,338 元	信貸一次投入
2018-03	2026-02	240,483 元	信貸一次投入
2018-04	2026-03	231,031 元	信貸一次投入
2018-05	2026-04	282,386 元	信貸一次投入
2018-06	2026-05	312,750 元	信貸一次投入
2018-07	2026-06	384,195 元	信貸一次投入

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。