資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 3e33d40b06350caef1f6a07c056fc928b9283ca349f77f3dfb1375a3ec833265。
00881 · Standard backtest
00881 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、4 年期，使用 國泰台灣科技龍頭 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
20 個，起始月 2020-12～2022-07。
信貸方案勝率
90.0%（18/20）
商品資料
TWSE · 國泰證券投資信託股份有限公司 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -1.45 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | 9.67 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 182.4 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 18 次；定期定額勝出 2 次；平手 0 次。
每個 4 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2020-12 | 2024-11 | 191,896 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-01 | 2024-12 | 183,877 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-02 | 2025-01 | 28,002 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-03 | 2025-02 | 21,644 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-04 | 2025-03 | -188 元 | 每月定期定額 |
| 2021-05 | 2025-04 | -14,493 元 | 每月定期定額 |
| 2021-06 | 2025-05 | 32,832 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-07 | 2025-06 | 47,498 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-08 | 2025-07 | 33,478 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-09 | 2025-08 | 28,030 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-10 | 2025-09 | 172,482 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-11 | 2025-10 | 148,903 元 | 信貸一次投入 |
| 2021-12 | 2025-11 | 61,516 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-01 | 2025-12 | 2,890 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-02 | 2026-01 | 131,863 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-03 | 2026-02 | 214,854 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-04 | 2026-03 | 378,940 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-05 | 2026-04 | 888,869 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-06 | 2026-05 | 938,237 元 | 信貸一次投入 |
| 2022-07 | 2026-06 | 1,824,410 元 | 信貸一次投入 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
- 0050 元大台灣50 標準回測
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- 0052 富邦科技 標準回測
- 0053 元大電子 標準回測
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- 00684R 期元大美元指反1 標準回測
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- 00686R 群益臺灣加權反1 標準回測
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- 00692 富邦公司治理 標準回測
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- 00694B 富邦美債1-3 標準回測
- 00695B 富邦美債7-10 標準回測
- 00696B 富邦美債20年 標準回測
- 00697B 元大美債7-10 標準回測
- 00700 富邦恒生國企 標準回測
- 00701 國泰股利精選30 標準回測
- 00702 國泰標普低波高息 標準回測
- 00703 台新MSCI中國 標準回測
- 00706L 期元大S&P日圓正2 標準回測
- 00708L 期元大S&P黃金正2 標準回測
- 00709 富邦歐洲 標準回測
- 00710B 復華彭博非投等債(原簡稱:FH彭博非投等債) 標準回測
- 00711B 復華彭博新興債(原簡稱:FH彭博新興債) 標準回測
- 00712 復華富時不動產(原簡稱:FH富時不動產) 標準回測
- 00713 元大台灣高息低波 標準回測
- 00714 群益道瓊美國地產 標準回測
- 00715L 期街口布蘭特正2 標準回測
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- 00724B 群益投資級金融債 標準回測
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- 00733 富邦臺灣中小 標準回測
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- 00741B 富邦全球非投等債 標準回測
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- 00779B 凱基美債25+ 標準回測
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- 00781B 國泰A級科技債 標準回測
- 00782B 國泰A級公用債 標準回測
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- 00792B 群益A級公司債 標準回測
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- 00799B 國泰A級醫療債 標準回測
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- 00841B 凱基AAA-AA公司債 標準回測
- 00842B 台新美元銀行債 標準回測
- 00844B 台新15年IG金融債 標準回測
- 00845B 富邦新興投等債 標準回測
- 00846B 富邦歐洲銀行債 標準回測
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- 00849B 中信EM主權債0-5 標準回測
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- 00851 台新全球AI 標準回測
- 00852L 國泰美國道瓊正2 標準回測
- 00853B 統一美債10年Aa-A 標準回測
- 00856B 永豐1-3年美公債 標準回測
- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
- 00858 永豐美國500大 標準回測
- 00859B 群益0-1年美債 標準回測
- 00860B 群益1-5Y投資級債 標準回測
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- 00862B 中信投資級公司債 標準回測
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- 00864B 中信美國公債0-1 標準回測
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- 00888 永豐台灣ESG 標準回測
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- 00893 國泰智能電動車 標準回測
- 00894 中信小資高價30 標準回測
- 00895 富邦未來車 標準回測
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- 00898 國泰基因免疫革命 標準回測
- 00899 FT潔淨能源 標準回測
- 00900 富邦特選高股息30 標準回測
- 00901 永豐智能車供應鏈 標準回測
- 00902 中信電池及儲能 標準回測
- 00903 富邦元宇宙 標準回測
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- 00905 FT臺灣Smart 標準回測
- 00907 永豐優息存股 標準回測
- 00908 富邦入息REITs+ 標準回測
- 00909 國泰數位支付服務 標準回測
- 00910 第一金太空衛星 標準回測
- 00911 兆豐洲際半導體 標準回測
- 00912 中信臺灣智慧 50 標準回測
- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
- 00915 凱基優選高股息30 標準回測
- 00916 國泰全球品牌50 標準回測
- 00917 中信特選金融 標準回測
- 00918 大華優利高填息30 標準回測
- 00919 群益台灣精選高息 標準回測
- 00920 富邦ESG綠色電力 標準回測
- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
- 00923 群益台ESG低碳50(原簡稱:群益台灣ESG低碳) 標準回測
- 00924 復華S&P500成長 標準回測
- 00926 凱基全球菁英55 標準回測
- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
- 00932 兆豐永續高息等權 標準回測
- 00933B 國泰10Y+金融債 標準回測
- 00934 中信成長高股息 標準回測
- 00935 野村臺灣新科技50 標準回測
- 00936 台新永續高息中小 標準回測
- 00937B 群益ESG投等債20+ 標準回測
- 00939 統一台灣高息動能 標準回測
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- 00941 中信上游半導體 標準回測
- 00943 兆豐電子高息等權 標準回測
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- 00945B 凱基美國非投等債 標準回測
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- 00950B 凱基A級公司債 標準回測
- 00951 台新日本半導體 標準回測
- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
- 00954 中信日本半導體 標準回測
- 00955 中信日本商社 標準回測
- 00956 中信日經高股息 標準回測
- 00959B 大華投等美債15Y+ 標準回測