資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 0ca2e2c02037c166a78d83368c09df35b923e1e76c7cd6cbbdd4eabf8654c26f。
00853B · Standard backtest
00853B 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、5 年期，使用 統一美債10年Aa-A 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
23 個，起始月 2019-09～2021-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/23）
商品資料
TPEX · 統一投信 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -28.94 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -23.54 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -17.87 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 23 次；平手 0 次。
每個 5 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2019-09 | 2024-08 | -249,768 元 | 每月定期定額 |
| 2019-10 | 2024-09 | -219,671 元 | 每月定期定額 |
| 2019-11 | 2024-10 | -203,141 元 | 每月定期定額 |
| 2019-12 | 2024-11 | -212,585 元 | 每月定期定額 |
| 2020-01 | 2024-12 | -198,938 元 | 每月定期定額 |
| 2020-02 | 2025-01 | -235,453 元 | 每月定期定額 |
| 2020-03 | 2025-02 | -266,139 元 | 每月定期定額 |
| 2020-04 | 2025-03 | -206,449 元 | 每月定期定額 |
| 2020-05 | 2025-04 | -226,437 元 | 每月定期定額 |
| 2020-06 | 2025-05 | -225,848 元 | 每月定期定額 |
| 2020-07 | 2025-06 | -235,433 元 | 每月定期定額 |
| 2020-08 | 2025-07 | -289,372 元 | 每月定期定額 |
| 2020-09 | 2025-08 | -281,781 元 | 每月定期定額 |
| 2020-10 | 2025-09 | -257,259 元 | 每月定期定額 |
| 2020-11 | 2025-10 | -247,959 元 | 每月定期定額 |
| 2020-12 | 2025-11 | -283,714 元 | 每月定期定額 |
| 2021-01 | 2025-12 | -275,069 元 | 每月定期定額 |
| 2021-02 | 2026-01 | -236,803 元 | 每月定期定額 |
| 2021-03 | 2026-02 | -200,126 元 | 每月定期定額 |
| 2021-04 | 2026-03 | -189,313 元 | 每月定期定額 |
| 2021-05 | 2026-04 | -178,706 元 | 每月定期定額 |
| 2021-06 | 2026-05 | -186,815 元 | 每月定期定額 |
| 2021-07 | 2026-06 | -238,939 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00909 國泰數位支付服務 標準回測
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- 00912 中信臺灣智慧 50 標準回測
- 00913 兆豐台灣晶圓製造 標準回測
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- 00916 國泰全球品牌50 標準回測
- 00917 中信特選金融 標準回測
- 00918 大華優利高填息30 標準回測
- 00919 群益台灣精選高息 標準回測
- 00920 富邦ESG綠色電力 標準回測
- 00921 兆豐龍頭等權重 標準回測
- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
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- 00926 凱基全球菁英55 標準回測
- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
- 00930 永豐ESG低碳高息 標準回測
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- 00936 台新永續高息中小 標準回測
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- 00953B 群益優選非投等債 標準回測
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- 00956 中信日經高股息 標準回測
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