00783 · Standard backtest

00783 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、6 年期，使用富邦中証500 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 cff4881404be8f1a6f44df3f2e0226db6ebec6b238b699f7399ba70ee7f79bf8。

17 個，起始月 2019-03～2020-07。

29.4%（5/17）

TWSE · 富邦證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 5 次；定期定額勝出 12 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2019-03	2025-02	-156,416 元	每月定期定額
2019-04	2025-03	-213,811 元	每月定期定額
2019-05	2025-04	-137,946 元	每月定期定額
2019-06	2025-05	-31,603 元	每月定期定額
2019-07	2025-06	-77,110 元	每月定期定額
2019-08	2025-07	-29,765 元	每月定期定額
2019-09	2025-08	-26,911 元	每月定期定額
2019-10	2025-09	-14,219 元	每月定期定額
2019-11	2025-10	3,758 元	信貸一次投入
2019-12	2025-11	29,656 元	信貸一次投入
2020-01	2025-12	-71,613 元	每月定期定額
2020-02	2026-01	61,450 元	信貸一次投入
2020-03	2026-02	-136,869 元	每月定期定額
2020-04	2026-03	58,500 元	信貸一次投入
2020-05	2026-04	71,559 元	信貸一次投入
2020-06	2026-05	-34,031 元	每月定期定額
2020-07	2026-06	-101,697 元	每月定期定額

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。