資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 acd06b7178dd0ada871976a32ea264526c39db8cc0da7f66ceaba8787248558a。
00708L · Standard backtest
00708L 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、7 年期，使用 期元大S&P黃金正2 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
23 個，起始月 2017-09～2019-07。
信貸方案勝率
95.7%（22/23）
商品資料
TWSE · 元大證券投資信託股份有限公司 · leveraged
槓桿 ETF 具有每日重設與波動耗損風險，不適合以固定倍數推估長期報酬。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -3.93 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | 85.65 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 202.3 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 22 次；定期定額勝出 1 次；平手 0 次。
每個 7 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2017-09 | 2024-08 | -39,293 元 | 每月定期定額 |
| 2017-10 | 2024-09 | 126,200 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-11 | 2024-10 | 186,521 元 | 信貸一次投入 |
| 2017-12 | 2024-11 | 186,495 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-01 | 2024-12 | 105,066 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-02 | 2025-01 | 29,512 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-03 | 2025-02 | 160,823 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-04 | 2025-03 | 170,326 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-05 | 2025-04 | 309,471 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-06 | 2025-05 | 393,941 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-07 | 2025-06 | 666,211 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-08 | 2025-07 | 872,419 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-09 | 2025-08 | 1,131,630 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-10 | 2025-09 | 1,597,049 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-11 | 2025-10 | 1,529,040 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-12 | 2025-11 | 1,700,554 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-01 | 2025-12 | 1,389,514 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-02 | 2026-01 | 1,820,734 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-03 | 2026-02 | 2,022,657 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-04 | 2026-03 | 1,635,066 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-05 | 2026-04 | 1,877,905 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-06 | 2026-05 | 1,574,965 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-07 | 2026-06 | 856,487 元 | 信貸一次投入 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
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- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
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- 00922 國泰台灣領袖50 標準回測
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- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
- 00929 復華台灣科技優息 標準回測
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- 00956 中信日經高股息 標準回測
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