00763U · Standard backtest

00763U 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額

固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、6 年期，使用期街口道瓊銅官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。

資料摘要

Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 bcb443ec92ea374b8dd801225b89f7a368840a88c4e83ed7c7cc8cf7976cc303。

20 個，起始月 2018-12～2020-07。

85.0%（17/20）

TWSE · 街口證券投資信託股份有限公司 · unleveraged

ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。

差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。

信貸方案勝出 17 次；定期定額勝出 3 次；平手 0 次。

列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。

起始月	結束月	淨收益差額	較高方案
2018-12	2024-11	27,123 元	信貸一次投入
2019-01	2024-12	48,146 元	信貸一次投入
2019-02	2025-01	-1,261 元	每月定期定額
2019-03	2025-02	-68,333 元	每月定期定額
2019-04	2025-03	-70,387 元	每月定期定額
2019-05	2025-04	20,737 元	信貸一次投入
2019-06	2025-05	93,027 元	信貸一次投入
2019-07	2025-06	64,896 元	信貸一次投入
2019-08	2025-07	95,050 元	信貸一次投入
2019-09	2025-08	166,186 元	信貸一次投入
2019-10	2025-09	193,725 元	信貸一次投入
2019-11	2025-10	165,101 元	信貸一次投入
2019-12	2025-11	187,278 元	信貸一次投入
2020-01	2025-12	123,106 元	信貸一次投入
2020-02	2026-01	311,126 元	信貸一次投入
2020-03	2026-02	304,226 元	信貸一次投入
2020-04	2026-03	598,753 元	信貸一次投入
2020-05	2026-04	579,840 元	信貸一次投入
2020-06	2026-05	492,841 元	信貸一次投入
2020-07	2026-06	300,101 元	信貸一次投入

歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。

歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。