資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 82a6be189071f5e2f8317762081b545035c0bc7c059ef8f5ce2b2c52b35f3b8a。
00679B · Standard backtest
00679B 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、8 年期，使用 元大美債20年 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
19 個，起始月 2017-01～2018-07。
信貸方案勝率
0.0%（0/19）
商品資料
TPEX · 元大投信 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -18.37 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -14.29 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | -11.2 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 0 次；定期定額勝出 19 次；平手 0 次。
每個 8 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2017-01 | 2024-12 | -166,310 元 | 每月定期定額 |
| 2017-02 | 2025-01 | -135,405 元 | 每月定期定額 |
| 2017-03 | 2025-02 | -137,081 元 | 每月定期定額 |
| 2017-04 | 2025-03 | -137,812 元 | 每月定期定額 |
| 2017-05 | 2025-04 | -124,008 元 | 每月定期定額 |
| 2017-06 | 2025-05 | -135,167 元 | 每月定期定額 |
| 2017-07 | 2025-06 | -149,234 元 | 每月定期定額 |
| 2017-08 | 2025-07 | -142,930 元 | 每月定期定額 |
| 2017-09 | 2025-08 | -176,616 元 | 每月定期定額 |
| 2017-10 | 2025-09 | -171,887 元 | 每月定期定額 |
| 2017-11 | 2025-10 | -170,002 元 | 每月定期定額 |
| 2017-12 | 2025-11 | -181,115 元 | 每月定期定額 |
| 2018-01 | 2025-12 | -179,693 元 | 每月定期定額 |
| 2018-02 | 2026-01 | -134,789 元 | 每月定期定額 |
| 2018-03 | 2026-02 | -111,974 元 | 每月定期定額 |
| 2018-04 | 2026-03 | -132,626 元 | 每月定期定額 |
| 2018-05 | 2026-04 | -129,948 元 | 每月定期定額 |
| 2018-06 | 2026-05 | -151,172 元 | 每月定期定額 |
| 2018-07 | 2026-06 | -183,667 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
比較其他 ETF
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- 00857B 永豐20年美公債 標準回測
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- 00928 中信上櫃ESG30 標準回測
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