資料 release
Generation 2026-06-60758521c10e；asset SHA-256 30068082251fc4ab6594baa5373f3b1a0ddaa90117f36a0eb46cea0bdfdd2e79。
00720B · Standard backtest
00720B 信貸投資回測：一次投入 vs 定期定額
固定本金 100 萬元、貸款年利率 5%、7 年期，使用 元大投資級公司債 官方歷史資料，逐月移動起始月份比較兩種現金流方案。
資料摘要
完整 cohort
18 個，起始月 2018-02～2019-07。
信貸方案勝率
22.2%（4/18）
商品資料
TPEX · 元大投信 · unleveraged
ETF 市價會波動，歷史績效不代表未來結果。
標準回測差額分布
差額 = 信貸方案淨收益 − 定期定額淨收益；正值代表信貸方案較高，負值代表定期定額較高。
| 指標 | 差額 | 解讀 |
|---|---|---|
| 最差 | -17.77 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最不利 |
| 中位數 | -3.4 萬 | 一半 cohort 高於此值，一半低於此值 |
| 最佳 | 3.17 萬 | 所有 cohort 中信貸方案相對最有利 |
信貸方案勝出 4 次；定期定額勝出 14 次；平手 0 次。
每個 7 年起始月份
列出全部可用 cohort，避免只挑特定市場區間。金額四捨五入顯示，判定仍使用未捨入結果。
| 起始月 | 結束月 | 淨收益差額 | 較高方案 |
|---|---|---|---|
| 2018-02 | 2025-01 | -73,170 元 | 每月定期定額 |
| 2018-03 | 2025-02 | -34,964 元 | 每月定期定額 |
| 2018-04 | 2025-03 | -9,139 元 | 每月定期定額 |
| 2018-05 | 2025-04 | 2,923 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-06 | 2025-05 | -4,884 元 | 每月定期定額 |
| 2018-07 | 2025-06 | -5,076 元 | 每月定期定額 |
| 2018-08 | 2025-07 | -42,384 元 | 每月定期定額 |
| 2018-09 | 2025-08 | -39,943 元 | 每月定期定額 |
| 2018-10 | 2025-09 | -29,386 元 | 每月定期定額 |
| 2018-11 | 2025-10 | 12,995 元 | 信貸一次投入 |
| 2018-12 | 2025-11 | 31,680 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-01 | 2025-12 | 5,476 元 | 信貸一次投入 |
| 2019-02 | 2026-01 | -50,607 元 | 每月定期定額 |
| 2019-03 | 2026-02 | -33,089 元 | 每月定期定額 |
| 2019-04 | 2026-03 | -83,748 元 | 每月定期定額 |
| 2019-05 | 2026-04 | -108,905 元 | 每月定期定額 |
| 2019-06 | 2026-05 | -141,523 元 | 每月定期定額 |
| 2019-07 | 2026-06 | -177,736 元 | 每月定期定額 |
股利與資料限制
歷史回測只重播資料快照中的已結算配息事件，不會推測或補入未提供的股利。情境試算使用不綁定特定 ETF 的年化總報酬假設，因此不讀取此標的的配息能力。
歷史結果不代表未來；模型未納入稅負、交易成本、追蹤誤差、利率變動、提前清償費或收入中斷。完整說明見計算方法與借錢投資風險。
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